主题：【必看】央行今年5次降息，"房奴"下月起减负！算算你少了多少？

查看更多精彩图片>>

假设按照纯商业贷款的方式办理了100万元的房贷，还款期限为20年，贷款利率均按照基准利率执行。

当然，每个家庭最后能享受多大的降息福利，和当初的贷款利、剩下的还款时间、还款金额都有关系，还要通过银行具体计算才能知道。

查看更多精彩图片>>

由于10月24日的降息中，个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了四次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

也就是说，如果本月央行不再进行利率调整，下月开始，纯商业贷款的老房贷族，房屋贷款利率将下降1.25个百分点；而纯公积金贷款的房贷族，贷款利率也将降低1个百分点。

一般签订房贷合同时，约定的利率调整时间是次年1月1日开始执行，也就是说，虽然今年频繁降息，但要想真正享受降息带来的福利，还要等到明年。

据了解，在降息或者加息的情况下，房贷利率调整有三种方式。

目前，大部分银行都是次年生效，所以大部分人的月供应该是从明年1月开始下降。

银行工作人员介绍说，每个购房者的还款日是不相同的。例如，客户定的还款日是1月10日，那么银行对该客户1月份的月供就要分段计算，2016年1月1日—2016年1月10日是一个时间段；2015年12月10日—2015年12月31日是另一个时间段。前一段按降息后的利率来计算，后一段则仍然按降息前的利率来计算。

“次年1月1日”调息，还存在一些“例外情况”，大概包括三种：

调息时间不同，有的银行采用的是“满一年或满半年”，“次月”、“次季度”调整；

跨年“分段计息”降息后，月供可能会出现不减反增的极特殊情况；

部分银行房贷系统的“个性化处理”，比如某银行将次年1月的月供与上年12月份保持一致，只是同样的月供数字代表的“意义”不同，1月份的月供里还的本金多、利息确实是少了。

下个月开始了

我不会算啊

政策利息真多

到了买房的时机了

不错

真的能省下不少